Merencanakan pensiun adalah salah satu langkah yang krusial bagi siapa saja, yang menginginkan masa tua terjamin secara finansial dan nyaman. Dalam proses persiapannya, keberadaan Penasihat Investasi memiliki peran sangat penting. Di mana Penasihat investasi tidak hanya membantu pengeloaan aset, tetapi juga memberikan perencanaan strategis yang terukur dan terarah. Pertanyaannya, apa saja peran Penasihat Investasi dalam merancang rencana pensiun?
Daftar Isi
Peran Penasihat Investasi dalam Merancang Rencana Pensiun
Berikut beberapa ulasan tentang peran yang dijalankan penasihat investasi dalam merancang perencanaan pensiun, antara lain:
Analisis Kondisi Keuangan Klien
Sebagai pendamping dalam merencanakan strategi investasi, salah satu peran utama Penasihat Investasi ialah turut mengevaluasi kondisi keuangan klien secara menyeluruh. Dalam hal ini, Penasihat Investasi melakukan pengkajian besaran pendapatan dan pengeluaran bulanan, jumlah utang, berapa besar nilai aset yang dimiliki klien, hingga kewajiban finansial lainnya.
Dari hasil pengkajian tersebut, maka Penasihat Investasi akan lebih mudah memahami gambaran tentang kondisi keuangan klien. Sehingga dapat memperhitungkan kemampuan investasi klien setiap bulannya, termasuk menentukan jumlah dana investasi yang seharusnya dapat dialokasikan untuk persiapan pensiun.
Analisis kondisi keuangan ini turut mencakup: Pemahaman gaya hidup klien; Ekspektasi klien di masa pensiun, seperti untuk hidup sederhana dan/atau lebih banyak menghabiskan waktu untuk traveling, atau bahkan untuk mendukung pertumbuhan bisnis, dan lain sebagainya. Hal ini penting agar perencanaan pensiun dapat disusun secara realistis, serta sesuai porsi kebutuhan.
Tentukan Target Keuangan ketika Pensiun
Selain itu, Penasihat investasi akan membantu klien merumuskan target keuangan yang akan dicapai, sebelum memasuki masa pensiun. Target ini akan mencakup: Persiapan sejumlah dana untuk memenuhi kebutuhan hidup ketika pensiun, alokasi biaya kesehatan, kebutuhan rekreasi, hingga kebutuhan dana darurat lainnya.
Di sini Penasihat Investasi akan memperhitungkan faktor lonjakan inflasi, harapan hidup, hingga dan potensi pengeluaran yang semakin meningkat. Dengan begitu, target keuangan yang disusun bukan sekedar angka pasti, tetapi lebih pada angka dinamis yang dapat berubah sesuai siklus ekonomi dan kebutuhan klien.
Menetapkan Strategi Investasi yang Terukur
Merencanakan pensiun bukan sekedar menabung, melainkan ada strategi mengoptimalkan aset melalui instrumen investasi yang mendukung. Di sinilah peran Penasihat Investasi menjadi sangat vital dan dibutuhkan klien. Di mana Penasihat Investasi akan menyusun strategi investasi berdasarkan profil risiko, tujuan finansial, usia, hingga horizon waktu pensiun klien.
Sebagai contoh, ketika usia klien masih muda dan masih memiliki banyak waktu untuk mempersiapkan masa pensiun. Maka Penasihat Investasi bisa saja menyarankan instrumen investasi dengan risiko yang lebih tinggi seperti Saham dan/atau Reksa Dana Saham yang mampu memberikan imbal hasil lebih besar. Beda hal, ketika usia klien sudah hampir memasuki masa pensiun, maka strategi investasi akan dibuat lebih konservatif, dengan mengutamakan instrumen yang aman misalnya obligasi dan/atau deposito berjangka.
Pengelolaan Risiko Investasi
Setiap investasi selalu disertai risiko yang sebanding. Untuk itu Penasihat investasi berperan membantu identifikasi berbagai potensi risiko yang akan dihadapi, melalui pengelolaan risiko secara terukur. Agar tidak mengganggu pencapaian target pensiun. Dalam strategi ini, Penasihat Investasi biasanya akan menyarankan klien untuk melakukan diversifikasi portofolio, dengan maksud agar risiko investasi tersebar sehingga lebih terkontrol.
Penasihat Investasi juga akan memberikan edukasi, berupa pemahaman tentang fluktuasi pasar dan perubahan siklus ekonomi, beserta sentimennya. Tidak hanya itu, Penasihat Investasi juga akan membangun kesadaran klien untuk menjaga kedisiplinan berinvestasi, terutamanya ketika pasar melemah. Pemahaman risiko yang baik dalam berinvestasi, sangat membantu klien agar tidak mudah panik dan tergesa-gesa dalam mengambil keputusan investasi.
Monitoring Rencana Pensiun dan Evaluasi Portofolio Secara Berkala
Perencanaan pensiun sejatinya bukan suatu hal yang statis. Mengingat setiap saat kondisi keuangan, kebutuhan, dan situasi pasar dapat mengalami perubahan yang signifikan pada waktu-waktu tertentu. Oleh sebab itu, Penasihat Investasi berperan untuk membantu klien memonitoring perencanaan pensiun, apakah masih sesuai atau akan ada perubahan.
Tidak hanya itu, ia juga akan secara berkala mengevaluasi pertumbuhan portofolio investasi, guna memastikan bahwa aset yang dimiliki klien masih menunjukkan prospek yang menarik. Sehingga masih sejalan dengan perencanaan pensiun yang telah disusun.
Jika ada perubahan, seperti adanya kenaikan pengeluaran tak terduga; berubahnya status pekerjaan; atau ketidakpastian kondisi pasar dan lain sebagainya. Di kondisi tersebut, Penasihat Investasi akan melakukan penyesuaian strategi investasi, memperhitungkan kembali alokasi dana pensiun, atau bahkan rebalancing portofolio. Monitoring dan evaluasi yang konsisten akan sangat membantu dalam memastikan perencanaan pensiun tetap berjalan sesuai strategi.
Memberi Arahan Pajak dan Pemahaman Peraturan yang Berkaitan Pensiun
Lebih dari pendampingan mengenai keuangan dan investasi, jasa Penasihat Investasi ini juga memiliki pengetahuan yang mumpuni tentang perpajakan hingga regulasi yang berkaitan dengan dana pensiun. Dalam hal ini, Penasihat Investasi akan membantu klien menentukan produk investasi mana yang tidak hanya menguntungkan secara finansial, namun juga sangat efisien dari sisi pajak.
Misalnya, merekomendasikan produk dana pensiun dan/atau investasi saham yang dapat memberikan insentif pajak. Dengan begitu, beban pajak dapat di minimalisir, sehingga imbal hasil investasi untuk persiapan pensiun lebih optimal.
Sumber Informasi dan Motivasi untuk Klien
Selain fungsi teknis, sebenarnya Penasihat Investasi juga berperan penting sebagai edukator, sekaligus motivator bagi klien. Di sini, Penasihat Investasi akan menyalurkan informasi-informasi penting, mulai dari update kondisi pasar; sentimen internal maupun eksternal; potensi dampak yang mungkin timbul; pemahaman kedisiplinan menabung dan investasi sejak dini; memberikan solusi atas risiko yang ada; mengukur kemampuan klien seiring kondisi pasar maupun ekonomi dan masih banyak peran lainnya. Tentunya dengan harapan, klien dapat lebih paham dan mampu membuat keputusan investasi yang lebih bijak.
Sementara dari sisi lainnya, Penasihat Investasi ini juga dapat menjadi motivator bagi klien. Sehingga klien tetap memegang komitmennya dalam menjalankan rencana pensiun dalam jangka panjang. Terutamanya ketika berada di masa-masa sulit, seperti ketidakpastian ekonomi atau ketika tren investasi menurun. Motivasi ini penting bagi klien, guna memastikan bahwa klien tidak keluar dari jalur perencanaan dan strategi yang disusun.
inserter block=”4″]
Kesimpulan
Peran penasihat investasi dalam merancang rencana pensiun sangat penting dan multifungsi. Keberadaanya bukan hanya membantu pengelolaan dana investasi klien, melainkan juga memperhitungkan dan menyusun strategi investasi secara matang. Termasuk mengelola risiko, monitoring dan evaluasi berkala, memberi saran terkait pajak, hingga mengedukasi dan memotivasi klien. Dengan itu, maka perencanaan pensiun menjadi lebih terarah, realistis, dan berpeluang besar mencapai goals yang ditentukan.
Jadi, bagi teman-teman investor yang ingin menjalani masa pensiun dengan rasa tenang, menggunakan jasa Penasihat Investasi menjadi langkah bijak yang perlu dipertimbangkan. RK Advisory Investment bisa menjadi pilihan tepat bagi Anda merancang pensiun yang lebih bermakna!***
###
DISCLAIMER ON:
Tulisan ini bukan rekomendasi jual dan beli. Semua data dan pendapat pada artikel adalah bersifat informasi yang mengedukasi pembaca, berdasarkan sudut pandang penulis pribadi. Risiko investasi berada pada tanggung jawab masing-masing investor. Do Your Own Research!
Temukan Artikel Analisa dan Edukasi Saham lainnya di Google News.
